Zurück-Button
Eigenkapital ist aktuell und perspektivisch der begrenzende Faktor für viele Regionalbanken. Um eine ausreichenden Kapitalisierung in der ökonomischen wie auch in der normativen Perspektive für die nächsten Jahre sicherzustellen, gilt es zunächst Transparenz zu schaffen: Die notwendigen Maßnahmen in der betriebswirtschaftlichen Steuerung, bei der Optimierung des Kapitalbedarfs und zur Schaffung von zusätzlichem Kapital sind zu analysieren und einzuleiten.
Abbildung: Ansätze zur Optimierung der aufsichtlichen Kapitalquoten
Kapitalbedarf und Kapitalausstattung nachhaltig ausgleichen
Der Kapitalbedarf ist bei vielen Regionalbanken in den letzten Jahren stärker gewachsen als die Kapitalausstattung; mit der Konsequenz sinkender Kapitalquoten. Dies resultiert aus starkem Wachstum im Kreditgeschäft und steigenden Kapitalanforderungen der Aufsicht.
Für die nächsten Jahre ist es daher entscheidend Kapitalbedarf und Kapitalausstattung nachhaltig in Ausgleich zu bringen. Bei Instituten, die unter ihrer Zielkapitalisierung liegen, muss die Kapitalausstattung sogar stärker steigen.
Dafür benötigen die Banken
- ein tiefgreifendes Verständnis der betriebswirtschaftlichen Steuerung.
- eine zur Wachstumsstrategie passende Rentabilität.
- tiefgreifende Erfahrung bei der Optimierung der RWA bzw. des Kapitalbedarfs.
- gute Kenntnisse über die sinnvolle Nutzung der Alternativen zur Kapitalausstattung.
- tiefgreifende Kenntnisse der aufsichtsrechtlichen Grundlagen (CRR sowie Basel IV).
Die Handlungsnotwendigkeiten/-alternativen rund um das Eigenkapital sind vielfältig. Die Bewertung der Maßnahmen und eine individuelle Analyse passend zur aktuellen Situation der Bank sind hier unerlässlich. Es gilt einen eigenen Weg zu entwickeln und für die nächsten Jahre zu installieren. Unserer Erfahrungen nach gilt es
- interne Hausaufgaben zu erledigen,
- betriebswirtschaftliche Steuerung zu verbessern und
- ggf. die Kapitalbasis zu erweitern.
CP BAP verfügt seit 2014 über eine große Erfahrung in Projekten rund um das Thema Eigenkapitalmanagement (Gesamtbanksteuerung, Kreditrisikosteuerung, RWA-Reporting & -Optimierung, Basel IV-Simulation, Kapitalplanung, Eigenkapitalkosten, Eigenkapitalanspruch). Wir diskutieren, strukturieren und priorisieren die Handlungsalternativen und setzen diese praktisch mit Ihnen im Rahmen der Gesamtbanksteuerung um. Und dies modular: von punktueller Unterstützung bis zur vollumfänglichen Begleitung!
Weiterführende Links:
Pricing – Regulatorische Eigenkapitalkosten in der Vorkalkulation nach Basel III / Basel IV
IDA-RWA-Reporting und -optimierung für Genossenschaftsbanken
Basel IV – Welche Auswirkungen hat der 1. Entwurf der CRR III auf Ihre Bank?
ANSPRECHPARTNER
Steffen Hortmann
T +49 221 47 45 21 32
E-Mail schreiben
David Schulze Wintzler
T +49 221 47 45 21 75
E-Mail schreiben
