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Viele Banken erzielen aktuell gute Wachstumsraten im Kreditgeschäft. Leider belastet dieses Wachstum die RWA, sodass die Eigenkapitalquote von vielen Banken jedes Jahr sinkt. Diese Entwicklung gilt es zu stoppen. Insbesondere durch die Veränderungen von Basel IV wird dies wichtiger und gleichzeitig komplizierter. Voraussetzung ist die Transparenz darüber zu schaffen, welche Geschäfte nach Basel III & IV gut, mittel oder schlecht auf die Zieleigenkapitalquoten wirken und gegenzusteuern.
Die ökonomische und regulatorische Sicht gilt es beide im Blick zu haben. In der Praxis liegt der Engpass aktuell meist auf der regulatorischen Seite
Die Anforderungen an das Eigenkapital sind seit 2014 für alle Banken in Europa stetig gestiegen. Eigenkapital ist ein Wettbewerbsfaktor, der immer mehr an Bedeutung gewinnt und zum Engpassfaktor wird. Hier beobachten wir, dass sich viele Banken mit den Themen RWA-Optimierung, RWA-Reports, Basel IV-Simulation, regulatorischen Eigenkapitalkosten oder Eigenkapitalkostenanspruch beschäftigen. Diese Notwendigkeit wird mit der Einführung von Basel IV verstärkt und gestresst!
Im Rahmen unserer Projekte ermitteln wir in unserem Vorkalkulationstool für 20 ausgewählter Einzelgeschäfte die ökonomischen und regulatorischen Eigenkapitalkosten nach Basel III und Basel IV. Für diese Einzelgeschäfte stellen wir Ihnen die Veränderungen vor und diskutieren die notwendigen Handlungsimpulse. Dafür bringen wir ein tiefgreifendes Verständnis von Basel III und Basel IV sowie fundierte Kenntnis der Kalkulationsdaten aus VR Control mit. Wir schaffen Transparenz über Mustergeschäfte sowie große Einzelgeschäfte und erst im zweiten Schritt geht es um mögliche Konsequenzen. Das Tool bleibt im Nachgang Ihrer Bank erhalten.
Die Kalkulation von regulatorischen Eigenkapitalkosten wird einer der wesentlichen Bausteine für eine erfolgreiche Zukunft einer Bank. Basel IV wird die Spreu vom Weizen trennen und das Thema stressen. Die Bandbreite der Risikogewichte bei Immobilienkrediten wird deutlich erhöht. Verschaffen Sie sich rechtzeitig Transparenz, welche Geschäfte die notwendige Eigenkapitalrendite erzielen, um die angestrebte Gesamtkapitalquote dauerhaft zu halten, und welche nicht – so können Sie kurzfristig gegensteuern.
Weiterführende Links:
Eigenkapitalmanagement – Kapitalisierung sichern
Basel IV – Welche Auswirkungen hat der 1. Entwurf der CRR III auf Ihre Bank?
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